ahiruです。
つみたてNISA(ニーサ)ってなに?
つみたてNISA、聞いたことはあるけど、難しそうだからできない
こう考える人のために、つみたてNISAの始め方をご紹介します。
今回は、「つみたてNISAの始め方~考え方編~」として、つみたてNISAを始めるといいことあるよというのを説明します。
まだ始めていない人は、これを読んでぜひ挑戦してみてください。
つみたてNISAとは
2018年1月からスタートした、少額・長期・分散投資のための非課税制度のこと。
って突然難しいですね。
かんたんに言うと、「毎月コツコツ積み立て投資してくれたら、その分の利益にかかる税金は払わなくていいよ」という制度です。
例えば、通常、毎月30,000円を20年間、3%の利回りで、積み立て投資をした場合。
約265万円の収益に対して、税金が54万円くらいかかります。
これを払わなくてよくなる、つまり、税金でもっていかれるはずの54万円も自分のものになる。
これが、つみたてNISAです。すごくお得。
特定口座で投資 | つみたてNISA | 差 | |
---|---|---|---|
元本 | 720万 | 720万 | |
収益 | 265万 | 265万 | |
税金 | 54万 | 0 | |
手元に残るお金 | 931万 | 985万 | +54万 |
ちなみに、3%の運用利回りは、比較的安全寄りに見積もった場合です。
5%や7%といった利回りで積み立てた場合は、100万円くらい得します。
積立額を決める
こんなにお得なのだから、持っているお金全部つぎ込もう!
毎年貯金できる金額は、全額をつみたてNISAにしちゃおう!
…残念ながら、これはできません。
つみたてNISAで積み立てできるのは、年間40万円までと決まっています。
積立額の決め方①:毎月均等に積み立てる
400,000÷12か月=33,333.3333…なので、毎月、33,333円ずつ積み立てる
積立額の決め方②:ボーナス月だけ増やす
毎月30,000円×12か月=36万円
ボーナス月(年2回)は、+20,000円×2回=4万
この考え方だと、40万の枠ぴったりつかいきれます。
積立額の決め方③:ボーナス月だけ増やすその2
毎月3万も積み立てるなんて、きびしい!という方は、毎月の額は減らして、ボーナス月だけ多くすることをお勧めします。
たとえば、↓のような感じ。
毎月20,000円×12か月=24万円
ボーナス月(年2回)は、+80,000円×2回=16万
積立額の決め方④:年間40万円も投資する余裕がないor投資が怖い!場合の考え方
また、40万円の枠を使い切る必要はありません。
年間40万円の枠は、翌年以降に持ち越すことはできません。
でも、今から、毎月5,000円、いいえ、1,000円でもいいので、スモールスタートで、積み立て投資を始めてみる。
そして、余裕が出てきたら、額を増やしていくというのも一つの考え方です。
初めての投資で、年間40万円も大金いれるの怖いという気持ちもわかります。
自分が怖くない範囲で、少しずつ、投資の練習をしてみませんか?
以上、「つみたてNISAの始め方~考え方編~」でした。
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